中介做局“一房两卖”骗走房主百万房款伪造材料套取华夏银行巨额贷款银行违规放款给冒牌卖家成帮凶

　　原标题：中介做局“一房两卖”骗走房主百万房款官方配资平台，伪造全套房主材料套取银行巨额贷款；银行未核验原件、未要求房主到场、违规放款给冒牌卖家成帮凶

　　来源：大象新闻

　　近日，大连网友王伟向大象新闻·大象帮反映，他委托卖房，却被中介做局掉入“一房两卖”陷阱，造成118万元的巨额损失。

　　而骗局的关键一环，竟是华夏银行在审核环节“层层违规”：未核验原件、未要求房主到场、违规放款给冒牌卖家。目前，王伟已正式起诉华夏银行，要求其承担未尽审慎义务造成的损失。

　　【做局】中介伪造全套房主材料套取银行巨额贷款

　　2021年12月，王伟委托中介——大连名飞房地产代理有限公司，出售他在金州区御龙园B区的一套房产。该中介实际控制人曲娜与王伟签订了《房地产居间服务合同》，并代收了王伟房屋所有权证原件。

　　接下来，曲娜的“神操作”就来了。她一边让翟毅作为买房人与王伟签订162万元的《房地产交易合同》；另一边，又安排弟弟曲洪涛冒充王伟的代理人，通过另一家中介将同一套房产以173万元的价格卖给毫不知情的王某丽、申某滨夫妇，并约定首付67万元，资金监管银行为华夏银行。

　　为了能顺利通过银行贷款审核，曲娜开始疯狂“造假”。她利用事先扣留的王伟房产证，结合翟毅的个人信息，先后伪造了翟毅单独所有的假房产证、假的《离婚协议书》（加盖甘井子区民政局婚姻登记处查档印章）以及显示翟毅离异的假户口本。

　　【放款】银行未见原件加盖“与原件核对相符”印章百万房款打给“冒牌卖家”

　　同年12月25日，在房主王伟本人不在场的情况下，曲娜带着翟毅，弟弟曲洪涛带着买家王某丽夫妇来到华夏银行甘井子区支行，办理二手房抵押贷款和资金监管业务。他们向银行递交了上述全套伪造材料的复印件，华夏银行的信贷经理许某芳在未见到相关证件原件的情况下，便在复印件上加盖了“与原件核对相符”的印章，银行也冻结了王某丽夫妇交付的首付款67万元，并对该笔资金进行监管，翟毅当场冒充房主与王某丽夫妇签署了《不动产交易合同》。银行系统里，这笔交易的收款人被指定给了“冒牌卖家”翟毅。

　　办妥银行贷款后，如何让毫不知情的王伟把房子过户给王某丽夫妇，成了关键一步。由于曲娜的房地产中介公司未配备持证人员、未到主管部门备案，不具备居间资质，无法办理网签，她将王伟带到另一家房地产中介——大连乾城房地产有限公司，以王某丽夫妇为买方，让王伟在空白合同上签字，虚构了王伟向王某丽夫妇卖房的事实。

　　2022年1月29日，曲娜等人将王伟约至不动产中心办理过户。她向王伟谎称“原买房人翟毅办不了贷款，王某丽夫妇是其亲属，能办理公积金贷款”，信以为真的王伟随即将房产过户到了王某丽夫妇名下。王某丽夫妇取得房产证后，当天下午便在银行签署了《委托付款授权书》，银行将房款一次性打入了翟毅的个人账户。

　　曲娜等人拿到房款后，翟毅向王伟支付了“首付款”44万元。

　　【报警】尾款两月未到账原房主得知被骗

　　然而，收到首付款过了两个多月，王伟始终未能等到剩余的118万房款。他多次催促，曲娜却以各种理由百般推诿。察觉到异常的王伟最终选择报警，他才震惊地发现，自己早已落入了一场精心设计的骗局。警方迅速展开侦查，将曲娜抓获归案，随后该案交由大连市金州区人民检察院审查起诉。

　　2023年9月，大连市金州区人民法院以合同诈骗罪判处曲娜有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。

　　【气愤】原房主：银行层层违规，让骗子得逞

　　刑事案件宣判后，王伟认为，华夏银行在整起交易中存在不可推卸的严重失职，正是银行的层层违规，才让骗子的计划最终得逞。

　　王伟认为，自己作为房主，本人根本没到场，可华夏银行的信贷经理许某芳，连原件都不核对一下，直接就盖了个“与原件相符”的章，违规把审批给过了。后来判决书也认定，许某芳自己承认收了曲洪涛的好处，请客吃饭、一部华为手机，还有一两万块钱现金。更可气的是，许某芳还让买方王某丽、申某滨签订空白的借款合同、空白手续和空白授权书，事后自己补填内容，然后把贷款直接打到了翟毅的账户里，完全绕开了正规的资金监管流程。

　　根据王伟提供的派出所笔录，时任华夏银行甘井子支行副行长刘岩波承认，二手房资金监管的法定要求是买卖双方本人到场、核验证件原件、并由卖方确认收款账户。而许某芳的行为完全违反了银行内部流程和国家监管规定，银行从头到尾没有尽到任何审核义务。

　　“如果华夏银行能严格按规定审核，核验原件，要求我本人到场，规范资金监管，不违规放款，骗子根本一分钱都拿不走。”王伟表示。

　　5月25日，记者多次拨打华夏银行甘井子支行电话，均无人接听。

　　【律师】银行可能按其过错比例承担补充赔偿责任

　　记者就此事咨询了北京浩天（郑州）律师事务所刘芬宇律师，她认为：在大连“一房两卖”诈骗案中，中介曲娜通过伪造房产证、户口本、离婚协议等材料，伙同他人骗取银行贷款162万元，仅支付王伟44万元，致其损失118万元。华夏银行工作人员在未核验材料原件的情况下，就在复印件上加盖“与原件核对相符”印章，使骗局得以完成。2026年，王伟以财产损害赔偿为由起诉华夏银行大连分行，主张银行未尽审慎审查义务，导致售房款被错误支付。从法律角度看，银行作为专业金融机构，在办理贷款及资金监管业务时，负有法定的审慎核查义务。若其未按规定查验身份证明、产权证件等关键材料原件，可能构成过错，需根据《中华人民共和国民法典》相关规定承担侵权责任。尽管犯罪行为系中介主导，但银行若存在明显疏忽，仍可能按其过错比例承担补充赔偿责任。此案也警示公众：选择正规中介、全程参与交易、及时核实资金流向，是防范房产交易风险的关键。

　　目前，王伟已正式起诉华夏银行，要求其赔偿损失。

　　来源 | 大象新闻记者孙玥汤磊

元股证券:ygzq.hk

　　编辑 | 王志